Vale a pena cobrar via débito automático? Confira os prós e contras!

Um dos motivos que geram a inadimplência de pessoa física e jurídica é o esquecimento. Afinal, muitas vezes, o cliente não se lembra de fazer o pagamento de suas contas — gerando cobranças com incidência de multas e juros. Ao mesmo tempo, o atraso significa prejuízos no fluxo de caixa da empresa.

Nesse contexto, uma das soluções para o problema é o débito automático. Essa forma de pagamento facilita não somente o gerenciamento das finanças do consumidor, mas também a previsibilidade do negócio. Contudo, também pode haver desvantagens de aderir a essa modalidade — tornando essencial entender o seu funcionamento.

Quer saber mais sobre o assunto? Então acompanhe a leitura! Neste conteúdo, você entenderá o que é o débito automático e descobrirá se vale incluí-lo como forma de pagamento em médias e grandes empresas.

Vamos lá?

O que é e como funciona o pagamento em débito automático?

Antes de descobrir se vale a pena cobrar por débito automático, você deve entender o que é essa forma de pagamento. Essa é uma solução para automatizar o pagamento de faturas recorrentes em médias e grandes empresas.

Dessa maneira, em vez de o consumidor fazer o pagamento manual dos boletos a cada vencimento, o banco debita o valor automaticamente da conta do cliente. Depois, a instituição envia o montante para a empresa emissora, já com o valor do serviço descontado.

Para isso, o cliente deve cadastrar o débito automático junto ao banco ou à empresa emissora — se ela apresentar a opção de solicitação do serviço. Ademais, no dia do vencimento, o consumidor deve ter o saldo suficiente na conta para que o pagamento seja efetuado.

Qual é a diferença entre pagamento recorrente e débito automático?

Existe uma dúvida muito comum sobre a diferença entre o pagamento recorrente e o débito automático. O primeiro se refere ao pagamento por um período definido em contrato, que pode ser semanal, quinzenal, mensal, anual ou conforme o acordo estipulado entre empresa e consumidor.

Geralmente, é utilizado por serviços que geram mensalidades, como planos de assinatura, escolas, academias etc. Com essa solução, a empresa gera maior comodidade para o cliente e tem maior controle sobre os recebimentos.

O pagamento recorrente pode ser feito por cartão de crédito, Pix, boletos ou débito automático. Dessa maneira, o débito automático se torna uma das principais alternativas para adoção do pagamento recorrente.

Quais são os prós e os contras do débito automático para o consumidor?

Agora que você já sabe o que é o débito automático, é importante entender quais são as vantagens e desvantagens dessa solução para o seu cliente. Primeiramente, essa forma de pagamento evita que o consumidor se esqueça de pagar as contas em dia.

Consequentemente, o débito automático previne também a cobrança de multa, juros e o corte no serviço contratado, se for o caso. Por exemplo, ao colocar a conta de energia em débito automático e manter o saldo na conta do banco, o cliente não tem risco de sofrer um corte de luz.

Entretanto, é necessário que o saldo da conta em que o débito acontece seja suficiente para cobrir o pagamento. Caso falte parte do valor, o pagamento não é efetuado e pode ocorrer a cobrança de juros e multa na regularidade.

Nesses casos, pode ser necessário entrar em contato com o emissor e identificar outra alternativa de pagamento — o que pode ser uma desvantagem. Afinal, há um procedimento mais longo para regularizar a situação de inadimplência.

Quais são os prós e os contras do débito automático para as empresas?

Após entender as vantagens e as desvantagens do débito automático para os clientes, é o momento de conhecer os prós e os contras dessa solução para médias e grandes empresas. O primeiro benefício é a menor chance de inadimplência do cliente por esquecimento.

Afinal, após o cliente autorizar a cobrança por débito automático, há maior garantia do recebimento. Consequentemente, como você viu, a estratégia permite um maior controle sobre o fluxo de caixa.

Outro ponto positivo é a facilidade de recebimento. Isso porque a régua de cobrança se torna mais simples e eficiente. Além disso, é possível cobrar multa e juros com maior facilidade, em caso de atrasos nos pagamentos anteriores.

Em contrapartida, para oferecer o débito automático para os clientes, é preciso fazer um acordo com a instituição financeira. Assim, para abranger o maior número de contas, pode ser necessário estabelecer um convênio com diversos bancos — o que demanda um esforço inicial maior do setor financeiro.

Como fazer a cobrança por débito automático?

Ao saber mais sobre o débito automático, também é preciso saber como fazer a cobrança por essa via. Para tanto, o primeiro passo é fazer o contrato com a instituição financeira. Logo após, é necessário cadastrar os clientes que desejam fazer o pagamento dessa forma.

Assim, o consumidor deve ter conta em um dos bancos com os quais a empresa tem convênio. Depois, basta gerar as cobranças e enviar para o banco em tempo hábil para o pagamento ser debitado no vencimento.

Caso haja necessidade de cancelamento do débito automático, o procedimento também é simples e pode ser feito tanto pelo cliente quanto pela empresa. Para isso, o solicitante deve entrar em contato com o banco responsável pela cobrança automática. Após o cancelamento, a empresa é informada no arquivo retorno.

Vale lembrar, ainda, que a operação do débito automático deve ser acompanhada de nota fiscal e precisa englobar todos os impostos, assim como ocorre em outras formas de pagamento.

Vale a pena cobrar via débito automático?

Conhecendo os prós e contras do débito automático, é preciso definir se a estratégia é adequada para o seu negócio. Nesse caso, avalie se as vantagens da alternativa atendem às necessidades da sua companhia.

Seja qual for sua escolha, considere a utilização de um sistema inteligente de contas a receber, como a plataforma Receiv, para reduzir a inadimplência.  Por meio dela é possível ter acesso a diversas ferramentas de cobrança e garantir maior solidez ao contas a receber da empresa.

Como você viu, cobrar via débito automático pode ser uma solução para evitar a inadimplência por esquecimento. Portanto, vale a pena avaliar os processos da empresa para definir se vale a pena recorrer a essa solução.

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