5 Dicas para reduzir a porcentagem de inadimplentes do setor de cobrança

A inadimplência afeta empresas de diversos segmentos e tamanhos. Em outubro de 2021, o número de inadimplentes no Brasil chegou a mais de 63 milhões. Assim, para manter a saúde financeira do negócio, é importante efetuar a cobrança de inadimplentes de modo estratégico.

Assim, é possível diminuir a porcentagem de clientes em dívida e recuperar uma parte maior dos valores. Como consequência, o setor financeiro do seu negócio poderá ser beneficiado. Afinal, a perda financeira acarreta diversos problemas.

Neste artigo, você conhecerá 5 dicas para acertar na cobrança de clientes inadimplentes em médias e grandes empresas Confira o que fazer!

O que significa a inadimplência?

A inadimplência representa a falha em cumprir condições de pagamento previamente acordadas. É o que acontece quando um dos seus clientes não realiza o pagamento das parcelas do produto ou do serviço, por exemplo.

Então são inadimplentes os consumidores que não estão em dia com suas obrigações financeiras perante o negócio. Note que, para a classificação, não existe diferença se o cliente deve há 1 semana ou 1 ano.

O problema pode ser acompanhado pela taxa de inadimplentes. Ela é o resultado entre o número de clientes que têm uma obrigação atrasada e o total de consumidores. Quanto maior for essa métrica, maior é o endividamento da sua base e menor é o recebimento por parte da empresa.

Quais são os impactos da inadimplência na empresa?

A prevenção, acompanhamento e resolução da inadimplência são aspectos importantes para o empreendimento devido aos impactos que essa situação causa.

Quando um cliente não cumpre as condições conforme o previsto, seu negócio pode sofrer problemas de caixa. Afinal, as contas a receber não se concretizam como o planejado. Por outro lado, a obrigação de pagamento aos fornecedores continua existindo.

Portanto, ter muitos clientes em débito pode fazer com que a necessidade de capital de giro seja maior, considerando os custos para manter a operação. Dependendo do caso, isso pode gerar endividamento da empresa, que precisará recorrer a linhas de crédito.

A inadimplência também afeta o planejamento do negócio. Com ela, há menos previsibilidade financeira — o que atrapalha a definir planos estratégicos e realizar investimentos, por exemplo.

Essa situação pode, ainda, afastar os clientes e prejudicar a fidelização. Afinal, quem está com débitos pendentes não fará novas compras com sua empresa. Se a pessoa do produto ou serviço novamente, recorrerá ao concorrente.

5 Dicas de cobrança para reduzir a porcentagem de inadimplentes

Conhecendo as consequências de ter clientes inadimplentes, se torna nítida a importância de realizar a cobrança de maneira adequada. Nesse momento, são dois os objetivos principais: recuperar o dinheiro e manter o cliente.

Para alcançar esses resultados, é preciso atuar com muita estratégia e eficiência. A seguir, você poderá conferir 5 dicas úteis para diminuir o volume de clientes inadimplentes em sua empresa!

1. Faça uma análise de crédito adequada

A melhor maneira de lidar com a inadimplência é evitá-la. Para diminuir os riscos de um cliente não pagar e aumentar a proporção de adimplentes, vale a pena estabelecer um processo voltado para a análise de crédito.

A intenção é identificar o risco de não pagamento que o cliente oferece e, a partir disso, tomar uma decisão mais alinhada. Para tanto, é necessário buscar informações em bases de dados diversas, como birôs de crédito.

Também é importante estabelecer critérios para a concessão de crédito — tanto em relação à aprovação quanto ao volume. Apesar de o processo não ser uma garantia definitiva do pagamento em dia, ele diminui os riscos de atrasos.

2. Envie lembretes de pagamento

Ao conferir o comportamento dos clientes, você notará que diversos atrasos ocorrem de forma não deliberada. É o que acontece quando um consumidor acredita que o pagamento já foi feito ou não se lembra da obrigação.

Logo, outro modo de agir preventivamente é pelo envio de lembretes de pagamento. É possível enviar mensagens dias antes e na véspera do pagamento, por exemplo.

Caso a quitação ainda não tenha sido reconhecida, também é válido enviar o alerta no dia do pagamento. A intenção é se certificar que o cliente lembre a tempo de fazer o pagamento, evitando complicações futuras.

3. Crie uma régua de cobrança

Uma vez que a inadimplência ocorre, é importante agir o mais rapidamente possível. Historicamente, quanto maior for o atraso, mais difícil tende a ser a recuperação pelo setor de cobrança.

Por isso, o ideal é criar uma régua para esse segmento. Ela serve para determinar quando, como e por onde deve-se entrar em contato com o cliente inadimplente. Normalmente, o contato inicial tende a ser no primeiro dia em que o cliente está inadimplente.

Outros pontos de contato podem ser definidos da forma que fizer sentido para a empresa. Também vale estabelecer os meios de contato, buscando a máxima efetividade possível. Assim, é possível ter um direcionamento claro para criar uma agenda de cobranças.

4. Defina parâmetros para a negociação

Tão importante quanto entrar em contato e conseguir um retorno do cliente é garantir que ele regularize sua situação de modo efetivo. Portanto, antes mesmo de procurá-lo vale a pena estabelecer parâmetros para a negociação de dívidas.

Oferecer descontos na quitação à vista ou condições parceladas pode facilitar o convencimento do cliente e sua adesão a esse plano de negociação. Ao mesmo tempo, é preciso estipular limites para que o setor de cobranças conheça, efetivamente, qual é a margem mínima que deve ser atendida.

5. Utilize uma plataforma inteligente

Para diminuir a porcentagem de inadimplentes, é essencial que a cobrança seja eficiente e inteligente. Por isso, o melhor a fazer é buscar uma plataforma financeira que ajude nesse tipo de controle.

Com a Receiv você conta com uma plataforma completa e integrada. A partir de uma plataforma completa, é viável controlar tarefas da equipe de cobranças, criar e implementar uma régua e realizar acordos.

A plataforma também viabiliza o autoatendimento ao cliente, além de acompanhar os resultados de equipes terceirizadas, por exemplo. Logo, você tem um CRM inteligente e especialista em contas a receber. Assim, se torna mais fácil estabelecer um sistema de cobrança robusto e mais eficiente.

Como você viu, realizar a cobrança de inadimplentes de maneira adequada é essencial para manter a saúde financeira de médias e grandes empresas. Com um bom planejamento e o uso de um CRM inteligente, é possível melhorar a recuperação de recursos.

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