Uma gestão de cobrança eficiente exige mais do que apenas enviar lembretes e aguardar que eles sejam pagos. Para otimizar esse processo, é essencial acompanhar indicadores de cobrança relacionados à operação.
O que são indicadores de cobrança?
Os indicadores de cobrança são os conjuntos de métricas relacionados à operação de cobrança, que permitem medir a eficácia do processo e tomar decisões precisas. Como qualquer KPI (Key Performance Indicator), os indicadores de cobrança devem ser atualizados constantemente e, de preferência, com a utilização da tecnologia, de modo a evitar erros e tornar o processo mais ágil.
Abaixo, trazemos 9 indicadores de cobrança que podem te ajudar a diagnosticar e melhorar a operação. Vamos explorá-los abaixo.
1. Taxa de recuperação
Esse KPI indica a proporção de dívidas que foram efetivamente recuperadas em relação ao total de valores em atraso. Ele ajuda a entender a eficácia das estratégias de cobrança e se ajustes são necessários para melhorar a recuperação de crédito.
Se essa taxa estiver baixa, pode ser um indicativo de que a abordagem de cobrança precisa ser mais proativa ou que os meios de comunicação não estão sendo eficazes.
2. Idade média da dívida
Mede o tempo médio que uma dívida em crédito permanece em aberto antes de ser paga. Quanto maior essa idade, maior o risco de inadimplência definitiva e maior a necessidade de intervenção.
Para reduzir esse indicador, é possível implementar políticas de cobrança mais rápidas e escalonadas, como lembretes antes do vencimento e negociações personalizadas.
3. Tempo médio de pagamento (Days Sales Outstanding – DSO)
O DSO calcula quantos dias, em média, a empresa leva para receber os pagamentos de suas cobranças. Um DSO elevado indica dificuldades em converter vendas a prazo em liquidez.
Reduzir o DSO pode envolver a revisão de políticas de crédito, adoção de incentivos para pagamentos antecipados e melhoria da eficiência operacional na cobrança.
4. Taxa de acordos cumpridos
Esse KPI mede quantos acordos de pagamento firmados foram realmente cumpridos pelos clientes. Uma taxa baixa pode indicar problemas na capacidade de pagamento ou falhas na negociação de condições adequadas.
Para aumentar essa taxa, pode-se melhorar a segmentação dos clientes inadimplentes, oferecendo condições realistas e reforçando a comunicação após a formalização dos acordos.
5. Custo de cobrança por cliente
Determinar o custo médio da cobrança por cliente ajuda a avaliar a rentabilidade do processo de cobrança. Se o custo for muito alto, pode ser necessário investir em automação para torná-lo mais eficiente.
Uma gestão eficiente busca equilibrar a recuperação de crédito com o menor custo possível, garantindo sustentabilidade ao negócio.
6. Taxa de abertura e taxa de resposta de mensagens de cobrança
Para empresas que utilizam canais digitais, como e-mail ou WhatsApp, acompanhar quantos clientes abriram e responderam as mensagens de cobrança é crucial para avaliar a efetividade do canal de comunicação escolhido.
Se a taxa de abertura for baixa, pode ser necessário testar diferentes formatos e horários de envio. Se a taxa de resposta for baixa, pode ser necessário oferecer alternativas de contato mais acessíveis e ajustar templates.
7. Índice de rotatividade de clientes (Churn Rate)
O Churn Rate mede quantos clientes deixam de pagar ou cancelam seus contratos devido a dificuldades de pagamento ou insatisfação com o produto/serviço.
Monitorar esse KPI considerando os clientes que estão em fase de cobrança ajuda a entender a relação entre inadimplência e fidelização de clientes, permitindo a adoção de estratégias para retenção.
8. Tempo médio de resolução de cobranças
Esse indicador mede quanto tempo, em média, a empresa leva para resolver uma cobrança desde o primeiro contato até o pagamento ou a negociação da dívida.
Reduzir esse tempo pode aumentar a liquidez da empresa e melhorar a experiência do cliente, tornando o processo de cobrança mais eficiente e menos desgastante para ambas as partes.
9. Custo e retorno dos canais de comunicação de cobrança
Esse KPI avalia a relação entre os custos dos diferentes canais de cobrança (telefone, e-mail, WhatsApp, SMS, cartas físicas) e a eficácia de cada um na recuperação de valores.
Com esse indicador, é possível identificar quais canais trazem maior retorno e otimizar os investimentos e os esforços do time, priorizando aqueles que apresentam melhor custo-benefício.
Você não precisa monitorar os indicadores de cobrança em planilhas.
Monitorar esses KPIs permite ajustes em tempo real na estratégia de cobrança, tornando-a mais eficaz e alinhada com as necessidades do seu negócio. Com a ajuda de uma plataforma de cobrança eficiente, o cálculo e a visualização é facilitado, evitando erros e tarefas excessivamente manuais.
A plataforma de cobrança Receiv possui uma interface completa para KPIs, com relatórios completos sobre a operação. A equipe também pode criar Dashboards Customizáveis para visualizar dados específicos em conjunto.
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