Ciclos econômicos e os impactos nos atrasos de pagamentos

As características da economia possuem impacto direto no comportamento financeiro dos clientes. Períodos desafiadores, por exemplo, podem estar atrelados ao atraso de pagamento. É nesse contexto que surge a necessidade de conhecer os ciclos econômicos.

Sem dúvida, a variação da economia influencia bastante o comportamento financeiro dos clientes — e, consequentemente, os resultados das empresas. Portanto, é preciso entender o cenário para saber como agir diante de cada situação possível.

Na sequência, veja qual é a relação entre ciclos econômicos e inadimplência e saiba como isso deve afetar as tomadas de decisão sobre a oferta de crédito na sua empresa!

O que são os ciclos econômicos?

O comportamento da economia costuma se basear em oscilações periódicas em relação aos resultados. Os ciclos econômicos são exatamente essas flutuações de desempenho, apontando para uma situação mais favorável ou de crise.

Esses ciclos têm impactos diretos nas relações entre credor e devedor, porque afetam a capacidade de pagamento dos clientes. Portanto, a inadimplência costuma sofrer um aumento ou uma queda, de acordo com o cenário apresentado.

Uma crise no setor imobiliário, como aconteceu nos Estados Unidos em 2008, por exemplo, pode ser o motivo de um ciclo de recessão. Paralelamente, uma expansão econômica em outro momento pode favorecer o mesmo mercado.

O funcionamento cíclico da economia é esperado dentro do sistema capitalista, mas cada ciclo pode ser diferente dos anteriores.

Portanto, a intensidade dos ciclos, seus gatilhos, sua duração e suas consequências estão entre os critérios que se alteram. No entanto, os impactos tendem a ser semelhantes, em maior ou menor grau.

Como a expansão econômica afeta médias e grandes empresas?

Uma expansão econômica se caracteriza por um período de prosperidade e crescimento. Ela pode se manifestar pelo crescimento do Produto Interno Bruto (PIB), pela queda na taxa de juros e pela facilidade de acesso ao crédito, por exemplo.

Nesses cenários, é comum que haja mais dinheiro em circulação por causa do consumo ampliado. Na prática, isso faz com que o cliente final compre mais, o que tende a otimizar o desempenho financeiro das empresas, que têm um faturamento ampliado.

Para empresas com atuação B2B, a performance positiva dos clientes empresariais se reflete nas contas a receber. As empresas B2C são igualmente favorecidas, devido à melhoria das condições financeiras do público final.

Na prática, um ciclo de expansão costuma estar associado a aumentar a adimplência. Além do pagamento em dia, é comum que novos negócios sejam firmados entre credor e devedor, com novas compras e pedidos.

Imagine a relação entre uma desenvolvedora de software para empresas e seus clientes. Se a economia estiver em um ciclo de expansão, é provável que os negócios tenham mais clientes e até mais funcionários.

Como consequência, a estrutura pode ter que ser ampliada. Caso isso se concretize, pode significar a contratação de planos de software mais robustos. Portanto, a fornecedora de serviço não apenas recebe no prazo, como pode aumentar seu faturamento.

Como a retração econômica interfere nos pagamentos?

Entre os ciclos econômicos, a retração econômica tem especial impacto sobre a realização dos pagamentos. Em um cenário do tipo, existe uma crise ou mesmo de declínio em um setor ou em toda a economia.

Alguns sinais incluem o crescimento baixo ou negativo da economia e taxas elevadas de juros e de inflação. Também é comum que haja uma situação de incerteza a respeito das condições sobre o futuro, o que gera uma desconfiança ampla no mercado.

Os impactos sobre as contas são negativos e aumentam o risco. Afinal, a retração econômica costuma ser um momento de maior estresse financeiro. As empresas podem enfrentar uma redução de faturamento, o que dificulta o cumprimento das obrigações financeiras.

No caso das empresas B2C, os clientes geralmente sofrem com impactos como desemprego, redução de salário e/ou perda de poder de compra. Isso aumenta o nível de estresse financeiro e pode causar outros problemas.

Como consequência, o nível de inadimplência tende a aumentar. Com uma frequência maior de atraso de pagamento por parte dos devedores, sua empresa provavelmente teria dificuldades para manter a saúde financeira, certo?

Em um momento desse tipo, é comum que os clientes de maior risco sejam aqueles que solicitam valores e prazos maiores. Assim, quanto maior for a tomada de crédito, maiores poderão ser as perdas ou o nível de inadimplência.

Como se antecipar e mitigar os riscos dos ciclos econômicos?

Considerando que a ocorrência de ciclos econômicos não pode ser interrompida, é necessário adaptar a atuação da empresa a tais condições. Como há impactos específicos sobre os pagamentos, o departamento de contas a receber deve atuar de forma estratégica.

Confira o que pode ser feito!

Tenha uma gestão de risco

Inicialmente, é fundamental realizar uma boa gestão de risco, identificando o que pode acontecer e quais serão os impactos caso a situação se concretize. Também é indispensável definir ações para prevenir e mitigar os riscos.

Elaborar uma régua de cobrança para clientes inadimplentes permite ter operações mais estruturadas e eficientes em um momento de retração, por exemplo.

Identifique potenciais problemas

Também convém manter certo nível de proximidade ao cliente. Com um CRM inteligente, por exemplo, é possível identificar sinais de estresse financeiro. Assim, é viável se preparar para agir em uma situação de retração.

É fundamental conhecer o nível geral de exposição das contas a receber, independentemente do ciclo vigente. O uso de tecnologia, como um CRM de cobrança, pode auxiliar a acompanhar clientes e implementar iniciativas com resultados mais eficientes.

Adapte-se aos cenários

É preciso, ainda, adaptar a política de crédito aos diferentes contextos. Para um período de expansão, uma política mais flexível e acessível pode ajudar o negócio a captar novos clientes, sem prejudicar os recebimentos.

Em um período de retração, uma política mais rígida diminui a exposição ao risco perante os devedores, por exemplo. Isso permitirá que a empresa passe pelo ciclo de maneira mais tranquila.

Como você pôde ver, os ciclos econômicos afetam diretamente o nível de inadimplência e o comportamento quanto ao crédito. Saber identificar cada situação e gerenciar seus riscos é essencial e também exige acompanhamento do cliente.

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