Como as boas práticas de cobrança nas empresas impulsionam o score de crédito dos clientes?

O score de crédito dos clientes, ou nota de crédito, é frequentemente observado nas negociações, auxiliando na decisão em vendas a prazo e em contratos financeiros. No entanto, muitas empresas não percebem a relação entre suas práticas no departamento de contas a receber e a nota de crédito dos consumidores.

As medidas de cobrança adotadas, por exemplo, podem ajudar os clientes a conseguirem notas mais altas, com melhores hábitos de pagamento. Assim, é importante entender como funciona essa relação e por que vale a pena investir nas melhores práticas.

O que são as boas práticas de cobrança na empresa?

As boas práticas de cobrança na empresa tratam do conjunto de métodos aplicados que visam a recuperação de crédito, utilizando ferramentas mais adequadas. Nesse caso, o processo é humanizado — focado no bom atendimento.

Além disso, ele deve ser pautado na legislação, conhecendo os limites que devem ser observados para não descumprir os direitos do cliente. Ao ter boas práticas de cobrança, a empresa não trabalha apenas buscando os pagamentos.

O setor de contas a receber também atua visando o melhor relacionamento com o cliente e a fidelização. Afinal, um atraso não significa que o consumidor não tenha potencial de garantir um bom retorno e um contrato contínuo.

Veja alguns exemplos de medidas que podem ser adotadas:

• usar uma régua de cobrança dinâmica;
• enviar comunicados antes do vencimento (lembretes);
• utilizar um tom amigável e respeitoso;
• entrar em contato em horários adequados;
• ter disponibilidade para negociações;
• manter um histórico de contatos.

Quais são suas vantagens?

Quando o setor de contas a receber é bem estruturado, com acompanhamento de clientes e processos de cobrança implementados, isso traz benefícios. Um dos principais é que o cliente percebe que é observado pela empresa.

Isso porque ele receberá comunicados frequentes, além de contar com o suporte para lidar com eventuais atrasos. Com o tempo, é provável que ele passe a fazer os pagamentos sempre em dia ou, ao menos, com atrasos mais curtos.

Por outro lado, se ele tem uma percepção de distanciamento da empresa, é comum que ele se torne mais displicente. O motivo é que a pessoa perceberá a menor atenção ao processo de cobrança da empresa e poderá dar preferência para outras pendências.

Por que as boas práticas podem melhorar o score de crédito do cliente?

Após conhecer o que são e os benefícios das boas práticas de cobrança, vale a pena saber como isso influencia o score de crédito do cliente. Para tanto, é necessário entender como funciona essa classificação dos consumidores.

Isso porque, apesar de ser utilizado por algumas empresas no processo de análise de crédito, nem sempre há o entendimento de como o score é formado.

O que é o score de crédito e como ele é calculado?

O score é uma nota, que tradicionalmente está associada a uma escala entre 0 e 1000, atribuída conforme os hábitos de pagamento e risco de crédito de cada consumidor. Ele é calculado pelas empresas de proteção ao crédito, como a Serasa, Boa Vista, Quod e SPC Brasil. Inclusive, cada uma mantém seus próprios registros e classificações.

Na prática, essa nota indica a probabilidade de um cliente se tornar inadimplente: quanto maior o número, menores os riscos de crédito. Com isso, as análises feitas por empresas e financeiras se tornaram mais aprofundadas.

Por exemplo, é possível que uma pessoa não tenha negativações, porém, tenha um score baixo. O motivo é que informações obtidas pelo cadastro positivo e outros contatos podem demonstrar que atrasos são recorrentes.

Ao utilizar o dado, as decisões não precisam se limitar apenas a conceder ou não o crédito solicitado. Também é possível que o score influencie as taxas de juros e outros critérios da negociação, geralmente com condições mais atrativas para as notas mais elevadas.

Como a política de cobrança pode influenciar o score dos clientes?

Depois de compreender o funcionamento do score, a dúvida mais comum é: como as medidas de cobrança podem colaborar com o aumento do score do cliente? A resposta simples: por meio da melhora nos seus hábitos de pagamentos.

Com boas práticas, a empresa ajuda a condicionar os pagamentos em dia. Também reduz atrasos que podem ser gerados por esquecimento em meio a tantas tarefas no dia a dia dos clientes. Assim, as informações enviadas aos órgãos também são melhores, beneficiando a pontuação.

Em uma visão mais ampla, a prática conduz o cliente a um comportamento mais pontual, que pode refletir em sua maior pontuação de crédito no mercado. Inclusive, isso pode influenciar nos pagamentos de outros contratos, já que os bons hábitos tendem a crescer.

Quais benefícios as boas práticas trazem para o cliente e para a empresa?

Talvez você esteja se perguntando por que é importante investir em práticas de cobrança que considerem o score. Na verdade, uma nota mais alta consegue trazer benefícios para o cliente e para a empresa. No caso dos consumidores, a principal vantagem é o acesso ao crédito e prazos de pagamentos.

Ele passará a ter melhor acesso e condições mais favoráveis. Isso é uma ferramenta de economia e de controle financeiro. Portanto, a tendência é que ele acabe por manter hábitos financeiros positivos.

Além disso, na análise feita pela sua empresa, é possível que sejam identificados fatores que permitam negociações mais atrativas. Uma taxa de juros menor ou prazos mais elásticos, por exemplo, aumentando o valor agregado ao cliente.

Já para a empresa, o principal benefício é ter clientes com melhores hábitos financeiros e um bom histórico de pagamento em sua carteira. Assim, os riscos da concessão de crédito são reduzidos e é possível aumentar a eficiência do setor de contas a receber.

Afinal, clientes que controlam melhor os pagamentos evitam atrasos. Por consequência, são necessárias menos ações para a recuperação de créditos. Isso consegue diminuir o custo operacional e aumentar o retorno obtido pela empresa.

Conseguiu entender como as práticas de cobrança da empresa podem colaborar com o aumento do score de crédito do cliente? Dessa maneira, além de beneficiar os consumidores, você também perceberá uma melhora na gestão de contas a receber, com melhores resultados no negócio.

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