Como lidar com o aumento da inadimplência no Brasil? 5 Dicas para o contas a receber!

A alta da inflação causa diversos impactos nas finanças e pode comprometer a capacidade de pagamento das famílias e empresas brasileiras. Por isso, é comum observar um aumento da inadimplência no Brasil quando o país enfrenta cenários como esse.

Diante disso, as empresas que disponibilizam vendas a prazo podem enfrentar desafios na hora de receber os valores devidos. Assim, é importante traçar estratégias eficientes para a concessão de crédito e cobrança de clientes.

A seguir, você conhecerá 5 dicas para ajudar o contas a receber a lidar com o aumento da inadimplência no Brasil. Confira!

Como está a inadimplência no Brasil atualmente?

Para começar, é preciso conhecer o panorama da inadimplência no Brasil. Esse conhecimento permitirá a você entender as principais causas do fenômeno. Assim, é possível traçar estratégias para prevenir e recuperar o crédito com clientes inadimplentes.

Em junho de 2022, a Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), divulgou novos dados da Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic). Segundo o levantamento, 28,05% das famílias possuem dívidas e contas em atraso.

Esse é o maior percentual desde janeiro de 2010. Além disso, o estudo mostrou que 10,6% dessas famílias disseram não ter condições financeiras para quitar os débitos. Isso significa que há grandes chances de elas se manterem inadimplentes por um período considerável.

Entre as razões que podem explicar essa situação está o descontrole financeiro e a falta de planejamento dos gastos. Porém, o endividamento pode ter como causa outros fatores que não estão sob o controle do brasileiro — como a alta da inflação que afeta a capacidade de pagamento.

Outro dado relevante apresentado na pesquisa é o fato de que o cartão de crédito continua sendo o principal tipo de dívida entre as famílias brasileiras. Mas há outras fontes de endividamento, como: carnês, financiamento de carro, crédito pessoal e financiamento de casa.

Quais os riscos do endividamento para médias e grandes empresas?

Após entender como está a inadimplência no Brasil, vale conferir os riscos que o endividamento da população brasileira traz para médias e grandes empresas. O primeiro, e talvez o mais importante entre eles, é o desequilíbrio financeiro.

Afinal, a falta de pagamento por parte do cliente na data previamente combinada pode fazer com o negócio não tenha recursos o suficiente para arcar com suas despesas futuras. Assim, ele pode encontrar dificuldades para manter o funcionamento.

Além disso, ter clientes inadimplentes pode significar o atraso no pagamento de fornecedores, o que pode desgastar o relacionamento com eles. Com isso, as chances de conseguir descontos e ofertas interessantes diminuem consideravelmente.

O endividamento ainda pode resultar na necessidade de solicitar empréstimos. Se a empresa não possuir recursos o suficiente para arcar com suas despesas e financiar novas compras, ela provavelmente precisará recorrer a uma linha de crédito para manter suas operações.

5 Dicas para lidar com o aumento da inadimplência no Brasil

Você viu que o endividamento por parte das famílias brasileiras pode trazer consequências negativas para as empresas. Assim, as companhias podem sentir impactos financeiros, independentemente de seu foco de atuação ser a venda para pessoas físicas ou jurídicas.

Portanto, saber como diminuir o número de clientes inadimplentes é um processo que não pode ser ignorado pelo contas a receber.

Para ajudar nessa tarefa, veja 5 dicas para lidar com o aumento da inadimplência no Brasil!

1. Pesquise o histórico de pagamento do cliente

A primeira dica é pesquisar o histórico de pagamento do cliente atual e potencial. Com isso, a empresa saberá se o comprador tem condições de arcar com o compromisso assumido ou que pretende assumir. Assim, é possível adotar medidas para reduzir os riscos de inadimplência.

Essa análise de crédito pode ser realizada por meio de várias fontes. Entre elas, vale destacar o Serasa e o Serviço de Proteção ao Crédito (SPC). Ambos são bancos de dados que registram o histórico de pagamento dos consumidores, a partir de informações coletadas junto às empresas.

2. Crie uma boa régua de cobrança

Também é fundamental criar uma régua de cobrança. Trata-se de uma ferramenta que auxilia o departamento financeiro na cobrança de clientes com o objetivo de evitar a inadimplência. Isso pode ser feito por meio do envio de lembretes de pagamento próximo à data de vencimento, por exemplo.

Com isso, o consumidor não se esquecerá de sua obrigação, reduzindo as chances de atrasos no pagamento. A ferramenta também ajuda a definir a melhor abordagem para a realização de cobranças após o atraso, a fim de evitar transtornos que poderiam prejudicar a relação com os clientes.

3. Mantenha a equipe do contas a receber treinada

Outra dica relevante é fazer treinamentos com os funcionários do contas a receber para que os profissionais do setor saibam como agir — principalmente no momento de fazer a cobrança. Por isso, não deixe de orientar o time sobre técnicas de abordagem, negociação e resolução de conflitos.

Ademais, há conhecimentos específicos que são necessários para um bom profissional de cobrança. Por exemplo, a legislação elenca direitos dos consumidores e traz limites para as práticas adotadas pelas empresas ao cobrar clientes, elencando medidas consideradas abusivas e penalidades que podem ser aplicadas nesses casos.

4. Incentive o pagamento antecipado

Para lidar com o aumento da inadimplência no Brasil, vale incentivar o pagamento antecipado ao oferecer vantagens que atraiam a atenção dos consumidores. Esses benefícios podem ser descontos em compras futuras e envio de brindes, por exemplo.

Também é importante lembrar que a lei garante desconto para o pagamento antecipado nas compras no crediário. Nesse caso, como o prazo de incidência de juros diminui com a quitação antes do prazo, a empresa deve repassar essa redução no valor para o cliente.

5. Utilize uma plataforma financeira

A melhor maneira para lidar com a inadimplência no Brasil é acompanhar todo o processo de fechamento de um negócio, desde o momento da compra até a cobrança. Por isso, é essencial contar com uma plataforma financeira que auxilie nessa tarefa — como a Receiv.

Ela monitora o risco de crédito dos clientes no mercado e ajuda a empresa a se precaver da inadimplência. A ferramenta também permite criar e implementar uma régua de cobrança para facilitar o recebimento, além de emitir relatórios automáticos que ajudam na gestão financeira.

Neste artigo, você viu que o aumento da inadimplência no Brasil pode ser provocado pela alta da inflação. Para evitar prejuízos nesse cenário, não deixe de considerar a implementação das 5 dicas apresentadas!

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