Entenda a importância do acompanhamento de riscos e sinais de estresse financeiro dos clientes

O estresse financeiro é caracterizado por uma situação na qual o cliente apresenta a tendência de não conseguir cumprir seus compromissos conforme o acordado. A questão é altamente indesejável para médias e grandes empresas, já que afeta diretamente o setor de contas a receber.

Contudo, é possível identificar os sinais dessa condição e até se antecipar a eles. O importante é focar em um gerenciamento de riscos que seja efetivo e que possa ajudar o setor de contas do negócio a ter um melhor desempenho.

Na sequência, veja quais são as maiores vantagens da identificação de riscos e saiba como reconhecer os sinais de estresse financeiro dos seus clientes!

O que é a gestão de riscos?

A gestão de risco consiste em um conjunto de práticas que buscam avaliar os riscos existentes em um cenário ou em operações específicas.

O objetivo inicial é reconhecer quais situações adversas ou indesejadas podem se concretizar e quais são as probabilidades relacionadas. Depois, há um entendimento sobre os impactos que serão gerados caso o risco identificado se concretize.

Uma gestão efetiva inclui, ainda, medidas para prevenir e mitigar os riscos. A intenção é reduzir a magnitude de efeitos negativos e buscar impedir, tanto quanto possível, que as situações virem realidade.

Como o gerenciamento de riscos se aplica ao setor de contas a receber?

O departamento de contas a receber pode ser considerado o coração financeiro do negócio. Afinal, depende dele o recebimento das vendas realizadas a prazo, o que interfere em toda a saúde financeira da empresa.

Por isso, o setor deve ser capaz de identificar e gerenciar os riscos financeiros para que os resultados em toda a empresa sejam positivos.

Como parte do gerenciamento de riscos, é crucial que ocorra a identificação de sinais de estresse financeiro. Esse quadro aponta para potenciais dificuldades do cliente em cumprir as condições do contrato de pagamento.

Isso porque, antes que a situação se concretize, surgem sinais que precisam ser identificados o mais rapidamente possível. A partir da identificação, o departamento tem a chance de mitigar os riscos relacionados ao pagamento dos valores previstos.

Por que é importante identificar sinais de estresse financeiro de clientes?

Como estamos vendo, o acompanhamento de riscos pelo departamento de contas a receber é determinante para evitar dificuldades financeiras. No caso do estresse financeiro, a principal questão envolve a inadimplência.

Se o cliente demonstra estar em uma condição desconfortável, por exemplo, é possível que, em breve, não consiga realizar os pagamentos conforme o previsto. Quanto mais grave for a situação, mais difícil tende a ser a recuperação de valores.

Diante dessa realidade, é importante que o setor de contas a receber de médias e grandes empresas seja capaz de identificar os sinais de estresse financeiro dos consumidores. Desse modo, pode ter ações que evitem os impactos no pagamento.

Caso a inadimplência se concretize, essa identificação dos sinais também pode ajudar a determinar as condições ideais para estabelecer a cobrança. Essa é uma forma de aumentar as chances de manter o fluxo de recebimentos.

Sem a identificação de estresse financeiro, por outro lado, o setor de contas a receber pode ser surpreendido pela falta do pagamento. Isso interfere na execução de todas as estratégias financeiras do negócio.

Além disso, a recuperação de crédito pode se tornar mais demorada, difícil e cara. Ao final, a empresa pode enfrentar prejuízos que seriam evitados caso o estresse financeiro fosse identificado logo no início.

Como fazer uma boa análise na área de contas a receber?

Como você viu, a identificação de sinais de estresse financeiro é determinante para o departamento de contas de médias e grandes empresas. Para ajudar, é interessante usar dicas no planejamento e na execução das estratégias de avaliação.

Identifique as condições econômicas

A economia tem um comportamento cíclico e, frequentemente, apresenta condições de retração ou de expansão. Em uma fase de crescimento, a tendência é que os clientes paguem em dia, devido à prosperidade envolvida.

Porém, períodos de retração causam dificuldades e queda nos resultados. Como consequência, os riscos de inadimplência se elevam. Por isso, vale a pena entender qual é a situação da economia no momento.

É preciso reforçar o alerta em momentos de retração, em especial se o cliente tiver sido particularmente afetado pelo cenário.

Faça um acompanhamento completo de clientes

Observar de perto o comportamento e as características de crédito dos clientes também é determinante para identificar e mitigar riscos. Isso é ainda mais relevante no caso dos consumidores que realizam pedidos de maneira recorrente.

Pode ser que a pessoa tenha um ótimo comportamento de pagamento na sua empresa, mas já esteja passando por estresse financeiro em outros contratos, por exemplo. Em alguns casos, isso indica que o crédito na sua companhia poderá não ser pago no futuro.

Portanto, não basta considerar o histórico interno do cliente. O melhor é fazer uma análise sistêmica, que revelará qual é o comportamento e o nível de endividamento dele no geral.

Explore a reciprocidade dos birôs de crédito

O acompanhamento com reciprocidade pode ser interessante para conhecer melhor o comportamento do cliente. Essa alternativa prevê o compartilhamento de informações sobre transações financeiras e de crédito entre empresas e birôs de crédito, como o Serasa.

Em troca, a instituição oferece descontos nas consultas de CPF ou CNPJ e pode montar um histórico mais robusto. Vale a pena explorar e usar esse mecanismo. Quanto mais dados o departamento coletar, melhor será o gerenciamento de risco.

Essa parceria será fundamental para entender como o cliente tem se comportado com outros credores e como está sua situação de crédito. Mesmo adimplente, o cliente pode passar por uma redução no limite, por exemplo, sendo um indício de estresse financeiro.

Planeje ações de prevenção

Considerando o perfil do público que apresenta maior estresse financeiro, há como implementar medidas para lidar com a situação. Uma opção é alterar a política de crédito como medida de prevenção. Ela pode ser aplicada a novos contratos ou possíveis renovações.

Também é preciso pensar nos contratos que já apresentam riscos reais. As ações de mitigação podem incluir comunicações, propostas de renegociação ou a criação de uma régua de cobrança para evitar a inadimplência. Assim, pode-se melhorar o desempenho das contas a receber.

Como você viu, o estresse financeiro pode levar à inadimplência e gerar problemas nas contas a receber. Para prevenir um cenário do tipo, o gerenciamento de riscos e a identificação de sinais do quadro são essenciais.

Com a plataforma da Receiv é possível acompanhar de perto o fluxo de contas a receber de médias e grandes empresas. Além disso, se torna mais simples se antecipar a problemas e identificar eventuais sinais de estresse financeiro. Clique aqui e saiba mais sobre nossa solução!

E, já que essa situação merece tanta atenção, compartilhe o post em suas redes sociais e inicie um debate com seus contatos!

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