Inadimplência financeira: como evitar que ela prejudique a sua companhia?

A inadimplência financeira é um tema constante na vida da maioria dos brasileiros. Segundo pesquisas recentes, 78% dos consumidores do país tinham dívidas, sendo 29% em atraso. Além disso, 10,7% dos entrevistados disseram não ter condições de quitá-las.

Mas como isso afeta a saúde financeira das empresas? Com o aumento do número de inadimplentes, o dinheiro em caixa é reduzido e as vendas tendem a cair. Afinal, o negócio não recebe o valor faturado e perde clientes que não têm mais crédito, o que pode gerar um efeito negativo em cascata.

Por esses motivos, é imprescindível saber como evitar a inadimplência financeira na empresa. Quer entender mais sobre o assunto? Continue a leitura e confira!

Quando a inadimplência financeira acontece?

Para começar, vale a pena conhecer as causas da inadimplência financeira para, assim, entender como é possível evitá-la. Mas antes disso, é importante ter em mente o conceito por trás desse termo.

A inadimplência é a falta de pagamento de uma dívida vencida. Assim, ela pode ser causada por diversos motivos, sendo um dos principais eventuais crises econômicas vividas no país.

Esse cenário afeta as oportunidades de emprego e aumenta a inflação, deixando os produtos mais caros. Consequentemente, o consumidor tende a passar por dificuldades para quitar seus débitos.

Além de crises, a inadimplência pode estar ligada a problemas financeiros pessoais, como uma queda na renda familiar — seja por desemprego ou doenças limitantes, por exemplo. Com isso, o cliente passa a atrasar as contas, até mesmo aquelas de bens e serviços essenciais.

Por fim, a inadimplência financeira também pode ocorrer por má-fé do consumidor ou falta de autocontrole nas finanças. No primeiro caso, o cliente realiza a compra sabendo que não terá o dinheiro para pagar e nem encontrará maneiras de tê-lo.

Já no segundo, o consumidor costuma comprar por impulso, sem fazer um planejamento financeiro prévio para entender se o dinheiro estará disponível na data do pagamento. Assim, ele desorganiza a sua vida financeira, deixando de pagar as dívidas.

Quais são os riscos relacionados ao aumento da inadimplência?

Como você viu, a inadimplência financeira pode ser causada por diversas razões. Contudo, independentemente da causa, ela oferece riscos ao negócio. Em um primeiro momento, o prejuízo afeta diretamente o fluxo de caixa da empresa.

Afinal, a organização não recebe todo o faturamento das vendas, mas precisa cobrir os seus custos e despesas. Logo, a margem de lucro é reduzida, limitando o crescimento da empresa por falta de recursos para investimentos.

Em casos extremos de inadimplência dos clientes, a própria companhia pode se tornar inadimplente. Isso porque ela pode ficar sem capital para manter as obrigações em ordem, atrasando contas básicas, folha de pagamento ou fornecedores.

Assim, o efeito cascata se perpetua, já que os débitos da empresa aumentam com o acréscimo de multas e juros por parte de seus credores. Dependendo da situação, os fornecedores rompem o provimento de matérias-primas, impedindo a produção ou execução do serviço da organização.

Além disso, a empresa pode ter problemas judiciais com seus credores ou funcionários pelo atraso nos pagamentos. Diante das dificuldades para manter o funcionamento do negócio, pode ser necessário fazer mais dívidas, solicitando crédito para pagar os débitos anteriores.

Nesse caso, existem dois principais empecilhos. O primeiro é a dificuldade em conseguir empréstimo ou financiamento por conta das restrições no CNPJ. Já o segundo é que a concessão de crédito costuma ter juros maiores para as empresas devedoras.

Nesse cenário, a empresa pode chegar a uma situação extrema de dificuldade financeira, inclusive com riscos de falência. Portanto, a inadimplência financeira dos clientes deve ser evitada para que a companhia consiga manter o seu funcionamento e desenvolvimento.

Como evitar que ela prejudique a companhia?

Como você viu, a inadimplência financeira dos clientes pode prejudicar a companhia e, em casos mais graves, pode levar ao encerramento das atividades. Desse modo, é importante encontrar maneiras de reduzir esse índice a fim de manter um fluxo de caixa equilibrado.

A seguir, confira dicas que podem ajudar!

Ter mais rigidez na concessão de crédito

A concessão de crédito é essencial para manter o faturamento da empresa. Afinal, não são todos os clientes que têm dinheiro para pagar as aquisições à vista. Contudo, a operação deve ser realizada com o máximo de cautela para filtrar os consumidores com maior risco de não quitar os débitos.

Para isso, é necessário ter uma análise de crédito completa, verificando os principais dados sobre as finanças do cliente. Por exemplo, o histórico de pagamento, a inscrição em órgãos de proteção ao crédito e a capacidade financeira.

Criar uma régua de cobrança

A régua de cobrança é uma ferramenta utilizada para lembrar o cliente sobre a sua dívida. Ela pode começar a ser aplicada antes mesmo de o débito vencer, principalmente para evitar a inadimplência por esquecimento.

Esse recurso pode ser usado em diversos meios de comunicação com o cliente, como ligações, e-mails, WhatsApp e SMS, por exemplo. Com isso, a empresa amplia os canais de contato, aumentando as chances de que a mensagem de cobrança seja recebida pelo consumidor.

Oferecer vantagens para o pagamento em dia ou à vista

Uma das formas de engajar o público é oferecer benefícios — e na cobrança isso não é diferente. É possível ofertar vantagens para que o cliente mantenha o pagamento em dia.

Nesse sentido, pode ser interessante conceder um desconto para os pagamentos efetuados à vista. Dessa maneira, há chances de reduzir as vendas a prazo e, consequentemente, o risco de inadimplência.

Utilize a tecnologia

A tecnologia é um recurso imprescindível para qualquer negócio, independentemente da área de atuação. Ela pode estar presente desde a administração da empresa até a produção ou execução dos serviços.

No setor de cobrança, é possível contar com a plataforma de CRM inteligente da Receiv. Trata-se de um sistema que automatiza grande parte da rotina do departamento de contas a receber, aumentando a produtividade da equipe.

Com a ferramenta, a empresa pode integrar todos os canais de comunicação, facilitando o controle das mensagens de cobrança. Além disso, a Receiv oferece uma régua de cobrança eficiente, automatizada e personalizável.

Outra funcionalidade relevante para a prevenção da inadimplência é a consulta de crédito, por meio da qual é possível avaliar melhor a concessão de crédito ao cliente. O sistema ainda permite conciliação automática de pagamentos, agilizando as rotinas internas.

Conclusão

Neste conteúdo, você descobriu como a inadimplência financeira prejudica a empresa e o que fazer para evitá-la. Agora, é possível colocar as dicas em prática para reduzir os números de clientes inadimplentes e manter o fluxo de caixa mais equilibrado!

Para saber as outras funcionalidades da plataforma de CRM inteligente Receiv e como ela pode ajudar o negócio, acesse o site e solicite uma demonstração!

Palavras-chave secundárias/tags: inadimplência o que é, inadimplência brasil, planejamento financeiro empresarial, evitar inadimplência, gestão financeira, taxa de inadimplência, saúde financeira da empresa