Índice médio de inadimplência: 7 hábitos que mantêm o indicador no nível ideal

Para a gestão financeira, um dos indicadores mais importantes é o índice médio de inadimplência. No Brasil, por exemplo, o indicador era de 13,7% da população — considerando dados de outubro de 2022.

Contudo, a ocorrência de inadimplência é bastante prejudicial para as empresas. Afinal, ela afeta o recebimento de recursos e pode desequilibrar o fluxo de caixa. Por isso, é fundamental identificar o nível de inadimplência no negócio e agir para mantê-lo em níveis aceitáveis.

Quer ter sucesso nessa tarefa? Confira 7 hábitos que podem ajudar a manter o índice médio de inadimplência da empresa sob controle.

Boa leitura!

1. Faça o controle de contas a receber

Identificar a inadimplência e o comportamento dos clientes é um passo essencial para conseguir controlar esse indicador na empresa e manter uma boa gestão financeira. Portanto, o ideal é começar com um acompanhamento adequado das contas a receber.

O objetivo deve ser registrar as vendas realizadas e os pagamentos previstos, com suas respectivas datas. A partir disso, é possível controlar se os clientes pagaram os valores conforme as condições acordadas ou se existem valores em aberto.

Além de essa ferramenta servir para identificar a inadimplência após ela ter ocorrido, o controle ajuda a acompanhar os prazos de vencimentos dos compromissos financeiros. Assim, é possível agir de modo preventivo, evitando problemas maiores para as finanças do negócio.

2. Tenha uma boa régua de cobrança

Tanto para recuperar o crédito quanto para evitar a inadimplência, é interessante adotar uma régua de cobrança estratégica. Ela serve para definir como deve acontecer o contato com os clientes, de acordo com cada cenário que possa surgir no processo de recuperação de recebíveis.

Por exemplo, muitos clientes esquecem do vencimento de uma dívida, o que eleva o índice médio de inadimplência. Aqui, uma dica é definir e enviar lembretes antes da data de pagamento, evitando o atraso.

Também é possível usar a régua de cobrança para reverter a inadimplência. Por meio dela, é possível determinar após quanto tempo de atraso deve ser realizado o primeiro contato para a regularização da situação e com qual frequência serão feitas novas comunicações.

Ainda, a elaboração da régua envolve selecionar os canais que serão utilizados para falar com o cliente, considerando cada etapa da cobrança.

2. Busque negociar dívidas

Para reverter a situação de inadimplência, considere a negociação das dívidas, oferecendo condições que ajudem os clientes a quitar seus débitos. Nesse sentido, é essencial ter profissionais treinados e manter à disposição canais de atendimento ao cliente.

Com um bom planejamento, é possível apresentar propostas que ajudem a realizar um acordo para a regularização do débito. É o caso de parcelar a dívida ou oferecer o abatimento dos juros, por exemplo.

Oferecer múltiplas formas de pagamento também pode ser útil. Afinal, cada cliente possui um perfil, podendo preferir concentrar as despesas no cartão de crédito, fazer Pix ou receber os boletos para quitação, por exemplo.

Além disso, durante o acordo, é fundamental encontrar pontos positivos para os dois lados, buscando facilitar a quitação do débito. Então os responsáveis pela cobrança precisam conversar com o cliente, entender as suas condições naquele momento e apresentar alternativas para a negociação.

3. Ofereça vantagens para pagamentos à vista

Propor vantagens para pagamentos à vista pode ser uma tática eficiente para manter o índice médio de inadimplência sob controle. Nesse caso, a intenção é conceder benefícios a quem fizer o pagamento no momento da compra, como ao fornecer uma porcentagem de desconto.

Ao se deparar com a possibilidade de economizar ao pagar à vista, muitos clientes podem preferir essa alternativa. Assim, embora aconteça uma pequena redução na margem de lucro, a empresa aproveita outros benefícios que compensam esse desconto.

4. Mantenha os cadastros atualizados e organizados

Outra dica fundamental é manter o cadastro de clientes atualizado. Afinal, para que o processo de cobrança aconteça corretamente e garanta a quitação das dívidas, é preciso que se estabeleça uma comunicação com o cliente.

Dessa forma, caso o cadastro esteja desatualizado, não será possível alcançar o consumidor para enviar os lembretes ou tentar negociar o pagamento. Portanto, invista em boas práticas para manter os registros organizados e com dados atuais.

6. Faça abordagens humanizadas

Diante de um cenário econômico desanimador, crises financeiras, alto número de desemprego e elevado índice de inflação, o número de inadimplentes tende a aumentar. Logo, a falta de pagamento do cliente pode ser resultado desses contextos de dificuldade.

Em situações como essas, é comum que os inadimplentes não tenham condições financeiras de honrar com o compromisso naquele momento. Pensando nisso e na fidelização do cliente, é fundamental adotar uma abordagem humanizada.

Ao se sentir acolhido e compreendido, o consumidor tende a facilitar a comunicação, tornando-a mais efetiva. A partir disso, é possível pensar em soluções personalizadas, de acordo com o perfil de cada cliente.

Portanto, vale estabelecer uma abordagem empática, com um atendimento amigável, respeitoso e humanizado. Assim, as chances de que o problema seja resolvido e de que a empresa consiga fidelizar o cliente se tornam maiores.

7. Acompanhe a evolução do índice médio de inadimplência

Como você viu, atuar para reduzir o número de inadimplentes é essencial para manter a saúde financeira do negócio. Embora seja importante implementar as medidas apresentadas, não basta apenas aplicá-las — é necessário saber se elas têm sido eficientes conforme o esperado.

Por conta disso, o ideal é acompanhar periodicamente a taxa de inadimplência do negócio. Assim, será possível identificar quais medidas têm surtido mais efeito com o público, por exemplo. Essa também é uma forma de identificar padrões do público e mesmo de se antecipar a uma alta do número de inadimplentes.

Para ajudar, você pode contar com a Receiv. Por meio de uma plataforma inteligente, a solução tecnológica facilita todo o processo de recuperação de crédito e de prevenção à inadimplência, além de trazer dados relevantes para avaliar os resultados obtidos.

Neste artigo, você descobriu que reduzir o índice de inadimplência é fundamental para a boa gestão financeira da empresa. Assim, vale a pena incorporar essas 7 práticas na rotina do contas a receber para otimizar os resultados financeiros do negócio.

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