O open banking é uma das principais tendências no setor financeiro brasileiro e é responsável por trazer mudanças significativas no mercado. Isso porque o seu principal objetivo é permitir maior integração para as instituições financeiras e mais praticidade para os consumidores.
Nesse sentido, as mudanças que o sistema busca implementar não se limitam apenas aos bancos do país. Na realidade, o mercado financeiro nacional como um todo poderá fazer parte do novo processo. Logo, o setor de cobranças de médias e grandes empresas também será impactado.
Neste artigo você entenderá mais sobre o open banking e os efeitos desse sistema no setor de cobrança. Acompanhe a leitura!
O que o open banking?
Para entender os efeitos do open banking no setor de cobranças, é importante saber o que é esse sistema. Dessa maneira, você terá uma melhor compreensão sobre os objetivos do projeto e como ele pode impactar o mercado financeiro e o cotidiano da população.
O open banking é um sistema do Banco Central (Bacen) que visa criar maior integração entre as instituições financeiras nacionais usando a tecnologia. O intuito é gerar praticidade para o compartilhamento das informações dos clientes entre elas.
A proposta se baseia na ideia de que os consumidores são os proprietários dos dados transacionais. Logo, eles devem ter autonomia para decidir como e quando compartilhá-los com novas instituições. Com isso, os clientes podem ter acesso a serviços financeiros de maneira mais prática.
A implementação do sistema open banking aconteceu por meio de 4 etapas. O início foi em 2021, mas a fase final ocorreu em 2022. À vista disso, é preciso ressaltar que o compartilhamento de dados só pode ser feito entre aquelas instituições que aderiram ao sistema.
Como funciona esse sistema?
Para entender como funciona o open banking, imagine que uma pessoa precisa fazer um empréstimo. Porém, as condições que o banco do qual ela é cliente apresentou não são as melhores para seu planejamento financeiro.
Dessa maneira, uma alternativa seria buscar outra instituição para contratar o serviço. Entretanto, como ela não terá acesso ao histórico do cliente, pode ser um desafio conseguir uma proposta personalizada e com melhores condições. Ademais, o processo para comprovar os dados costuma ser burocrático.
Já com o open banking, é possível liberar o acesso dessa instituição aos dados transacionais do consumidor no banco anterior. Logo, a análise das informações pode acontecer de forma mais rápida e a instituição pode oferecer um serviço que se alinhe com as necessidades do cliente.
Por meio do open banking, o banco atual não pode impedir que a nova instituição acesse dados dos consumidores quando ele autoriza esse acesso. O controle sobre o compartilhamento é todo do cliente — que também pode encerrá-lo a qualquer momento.
Essa integração é possível por meio das application programming interfaces (APIs). Elas são ferramentas que criam os padrões para que dois softwares distintos possam conversar. As APIs também asseguram segurança para o compartilhamento dos dados transacionais.
Quais as vantagens do open banking?
Como você viu, o funcionamento do open banking traz mudanças significativas para o mercado financeiro do Brasil. Por isso, vale a pena conhecer as vantagens dele.
Confira!
Competitividade entre instituições
Aumentar a competitividade entre as instituições financeiras é um dos principais benefícios do open banking. Afinal, os clientes terão facilidade para comparar e contratar novos serviços financeiros.
Desse modo, as instituições que oferecem produtos semelhantes precisarão encontrar alternativas para atrair e fidelizar seus clientes. Esse cenário competitivo é positivo para o crescimento de todo o mercado.
Isso porque é possível que exista uma nova oferta de produtos e serviços para se destacar em meio à concorrência. Essa realidade pode se traduzir em melhores condições para os consumidores.
Praticidade para os consumidores
O open banking está colocando a experiência do cliente no centro do projeto. Nesse sentido, os consumidores podem contar com diversos benefícios com a implementação do sistema — especialmente por ter maior controle sobre seus dados.
Como vimos, antes do sistema financeiro aberto, poderia ser um desafio fazer a contratação de um serviço financeiro. Além da burocracia, as chances de se deparar com uma oferta genérica eram altas.
Desse modo, o open banking oferece mais praticidade para que os clientes avaliem alternativas por meio do compartilhamento de dados. Logo, eles poderão tomar melhores decisões em relação aos produtos financeiros que contratarão.
Segurança para os dados
A segurança é um dos principais pontos nos quais o Banco Central focou durante as etapas de implementação do open banking. Dessa forma, todo o processo de compartilhamento de dados está em conformidade com a Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD).
Além disso, o próprio Bacen tem a responsabilidade de monitorar o funcionamento do sistema e garantir segurança para os participantes do open banking. Assim, as instituições que não cumprirem as regras poderão sofrer punições.
Vale destacar que o consumidor tem o controle sobre os dados. Logo, ele decide quais instituições podem acessar suas informações, quais dados serão compartilhados e por quanto tempo eles ficarão disponíveis.
Quais os efeitos desse sistema no setor de cobrança?
Agora que você conhece as principais características do open banking, é preciso entender os efeitos que ele traz para o setor de cobrança. O sistema poderá implementar novas funcionalidades para os meios de pagamento — permitindo que eles possam usufruir ainda mais da tecnologia e inovação.
Além disso, com a facilidade para o compartilhamento de dados, as empresas terão acesso ao histórico dos clientes, inclusive sobre possíveis inadimplências. Dessa maneira, será mais fácil apresentar um serviço que apresente melhor alinhamento com o perfil do consumidor.
Ademais, o open banking também é uma oportunidade para que as instituições possam criar novos produtos e serviços de pagamento. Com isso, elas poderão otimizar os processos de cobrança e trazer praticidade para o cotidiano dos consumidores.
Assim, o sistema bancário aberto poderá contribuir para o que setor de cobrança de médias e grandes empresas se desenvolvam ainda mais. Em alinhamento com isso, as empresas também conseguirão oferecer um melhor atendimento ao cliente.
Como você viu, o open banking é um sistema que busca levar o mercado financeiro do Brasil a um novo patamar. Por isso, é interessante saber como funcionam essas novidades, as vantagens que elas trazem e como o setor de cobrança pode aproveitar as oportunidades.
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