Perda de receita financeira: quais os principais motivos e o que é preciso fazer para evitá-la?
Entender o que é receita financeira é fundamental para fazer um planejamento tributário adequado e amparado em bases legais. Desse modo, os gestores de médias e grandes empresas podem se organizar melhor em relação ao pagamento de impostos.
Por outro lado, um negócio viável economicamente deve gerar mais receitas do que gastos. Se houver perdas de receita financeira, os ganhos são reduzidos. Isso pode gerar graves consequências — como altas dívidas — e até mesmo comprometer o futuro do negócio.
Pensando nisso, ao longo deste conteúdo você descobrirá mais do que o que é receita financeira. Será possível entender quais são os principais motivos para perdas nesse campo e o que fazer para evitá-los em médias e grandes companhias.
Vamos lá?
O que é receita financeira?
Receita financeira é um direito que as empresas têm sobre o valor da prestação de serviços ou o da venda de produtos. Um exemplo bastante comum é o recebimento de juros por pagamentos a prazo.
De maneira geral, tudo o que as companhias ganham além das próprias vendas se encaixa nesse tipo de receita. Nas vendas parceladas, por exemplo, é comum que o cliente realize o pagamento com acréscimos financeiros para compensar o prazo.
Esses pequenos aumentos geram lucro extra para as companhias e são tributados de forma diferente. Por esse motivo, muitas vezes o cálculo da receita financeira é feito de modo separado ao lucro operacional do negócio.
Quais são os tipos de receitas financeiras?
Existem diversas transações que se enquadram nessa categoria. Entre os exemplos de receita financeira, estão:
- juros;
- rendimentos de investimentos financeiros;
- descontos recebidos;
- atualizações monetárias;
- entre outros.
Qual a importância da receita para o sucesso de um negócio?
A receita financeira é uma oportunidade de ganho extra para as empresas, além das suas vendas. As aplicações em renda fixa, por exemplo, impedem que o dinheiro fique parado no caixa sem oportunidade de gerar lucro.
Além disso, algumas companhias oferecem serviços complementares às vendas para gerar receita financeira. Seguros e assistências, por exemplo, são formas de aumentar a lucratividade por meio desse modelo de ganho.
Vendas a prazo também são uma forma de ampliar as receitas financeiras, quando trazem acréscimos. Desde que os clientes não fiquem inadimplentes, quanto mais pagamentos a prazo, maior será o montante recolhido na forma de juros.
Como a perda dessa receita pode prejudicar as empresas?
Agora que você sabe o que é receita financeira e qual a importância para os negócios, é possível entender como a perda dela pode trazer problemas para a companhia. Esse é um dos principais fatores que causam o endividamento, por exemplo.
As perdas são gastos que não trazem retorno para a empresa. Em geral, elas surgem diante de situações inesperadas. Para evitá-las, é necessário antecipar os riscos envolvidos nas operações, como é o caso das vendas parceladas que não são pagas.
Evitar as perdas de receita financeira é importante para proteger o capital da empresa e controlar melhor o fluxo de caixa. Afinal, prejuízos e dívidas podem levar a situações ainda mais críticas, como o encerramento das atividades.
O que pode levar à perda de receita financeira?
Existem diversos fatores que podem levar à perda de receitas financeiras nas empresas. Um deles pode ser a inadimplência, que faz com que os clientes deixem de pagar as compras que foram parceladas.
Com isso, a companhia deixa de receber os juros provenientes da venda, além do valor do produto ou serviço. Por isso, é importante ter um departamento de contas a receber atento a essas questões para agir de forma rápida e eficiente nas cobranças.
Outro ponto que pode levar a perdas de receitas financeiras é deixar o dinheiro que não está sendo usado parado na conta corrente da empresa. Existem diversos investimentos que as companhias podem fazer que ajudam a rentabilizar o capital.
É possível definir objetivos de curto, médio e longo prazo para o dinheiro e investi-lo tanto em renda fixa quanto em renda variável. Assim, é possível ter ganhos com os montantes acumulados.
Também vale considerar que uma tributação errada pode levar a perdas financeiras. A taxação das receitas financeiras ocorre principalmente pelo PIS e COFINS. Entretanto, as taxas não incidem da mesma maneira sobre todos os negócios.
Na prática, isso dependerá do regime de tributação da empresa. Portanto, é importante estar atento a essa questão.
Como evitar a perda financeira nas empresas?
Agora que você já entendeu quais são os principais motivos para a perda de receita financeira, é importante saber como evitar essa situação — que pode comprometer a saúde financeira de qualquer negócio.
Confira:
Analise o fluxo de caixa
O fluxo de caixa funciona como um histórico de todas as entradas e saídas de dinheiro em um determinado período. Acompanhar esses dados é importante para evitar perdas de receita financeira. Assim, é possível analisar o cenário atual, calcular riscos e projetar o futuro do negócio.
O registro pode ser feito com o auxílio de ferramentas robustas, como um sistema de gestão. Ao avaliar as informações, é possível descobrir os gargalos e as dívidas que podem atrapalhar o desempenho da companhia, possibilitando a tomada de decisões mais estratégicas.
Invista em um CRM inteligente
Outro ponto importante é contar com um CRM inteligente especialista em contas a receber. Assim, é possível evitar perdas de receita devido à inadimplência e a recebíveis não recuperados. Além disso, o processo de análise de contas não é simples e pode se tornar cada vez mais complexo conforme o volume de dados aumenta.
Se receitas, despesas, custos e perdas aumentarem, o gestor pode perder o controle dos números. Nesse caso, um sistema que auxilia no planejamento financeiro pode ser muito útil. A ferramenta automatiza os cálculos e organiza as informações de maneira eficiente.
Isso permite que o departamento de contas a receber perceba com mais clareza a real situação do negócio. Ao entender o que está acontecendo no caixa, é possível montar um plano de ação mais adequado para corrigir problemas.
Saber o que é receita financeira é importante para evitar perdas que comprometam o fluxo de caixa da empresa. Por isso, não deixe de fazer uma boa análise da situação empresarial e colocar em prática as dicas para evitar problemas!
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